एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और काउंटर-टेररिस्ट फाइनेंसिंग (CTF) पॉलिसी

Entity: XPTopup  |  द्वारा संचालित: XPTOPUP LIMITED  |  पता: 550 S Dupont Hwy, Unit APT 2I, New Castle, DE 19720, United States

1. उद्देश्य

यह एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और काउंटर-टेररिस्ट फाइनेंसिंग (CTF) नीति XPTopup के मानक निर्धारित करती है, मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद के वित्तपोषण को रोकने, पता लगाने और रिपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन किए गए नियंत्रण और प्रक्रियाएं प्रसार वित्तपोषण, और XPTopup प्लेटफ़ॉर्म पर दी जाने वाली सेवाओं से जुड़े अन्य वित्तीय अपराध।

2. दायरा

यह नीति XPTopup के सभी उत्पादों, सेवाओं और व्यावसायिक क्षेत्रों और सभी कर्मचारियों, अधिकारियों पर लागू होती है। निदेशक, ठेकेदार, एजेंट और संबद्ध तृतीय पक्ष। इसमें सभी उपयोगकर्ताओं और ग्राहकों (खुदरा और) को शामिल किया गया है संस्थागत) स्थान की परवाह किए बिना, लागू कानूनों के अधीन, मंच के साथ बातचीत करना।

3. मुख्य परिभाषाएँ

• मनी लॉन्ड्रिंग (ML): अपराध की आय के अवैध स्रोत को छिपाने की प्रक्रिया।
• आतंकवादी वित्तपोषण (TF): आतंकवादी कृत्यों का समर्थन करने के लिए धन का प्रावधान या संग्रह या संगठन.
• प्रसार वित्तपोषण (पीएफ): सामूहिक विनाश के हथियारों के प्रसार का वित्तपोषण।
• ग्राहक देय परिश्रम (CDD): पहचान सत्यापन और जोखिम मूल्यांकन उपाय लागू ग्राहक.
• उन्नत उचित परिश्रम (EDD): उच्च जोखिम वाले ग्राहकों, उत्पादों, या के लिए अतिरिक्त उचित परिश्रम भूगोल.
• राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP): एक व्यक्ति जिसे प्रमुख सार्वजनिक कार्य सौंपे गए हों, जिनमें शामिल हैं परिवार के सदस्य और करीबी सहयोगी।
• प्रतिबंध: सक्षम प्राधिकारियों द्वारा जारी प्रतिबंधात्मक उपाय (जैसे, UN, OFAC, EU, UK HMT, और स्थानीय सूचियाँ)।

4. विनियामक ढांचा

XPTopup संयुक्त राज्य अमेरिका और जिन अन्य क्षेत्राधिकारों में हम काम करते हैं, उनके सभी लागू AML/CTF कानूनों और विनियमों, प्रासंगिक अतिरिक्त-क्षेत्रीय आवश्यकताओं, तथा फ़ाइनेंशियल एक्शन टास्क फ़ोर्स (FATF) की सिफ़ारिशों सहित अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मान्य मानकों का पालन करने के लिए प्रतिबद्ध है। यदि इस नीति और स्थानीय कानूनों के बीच टकराव होता है, तो कानून द्वारा अनुमत सीमा तक अधिक सख़्त मानक लागू होगा।

5. जोखिम-आधारित दृष्टिकोण

XPTopup ML/TF/PF जोखिमों की पहचान करने और उन्हें कम करने के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण (RBA) लागू करता है।

5.1 जोखिम मूल्यांकन

• ग्राहकों, उत्पादों/सेवाओं, वितरण चैनलों और भौगोलिक क्षेत्रों में अंतर्निहित और अवशिष्ट जोखिम का आकलन करें।
• कम से कम सालाना या भौतिक परिवर्तनों (उदाहरण के लिए, नए उत्पाद या बाज़ार) पर आकलन अपडेट करें।

5.2 जोखिम न्यूनीकरण

• जोखिम के अनुरूप नियंत्रण लागू करें (CDD स्तर, सीमाएँ, निगरानी नियम और समीक्षाएँ)।
• जोखिम स्वीकृति, शमन, या बचाव के लिए दस्तावेज़ तर्क।

6. शासन एवं उत्तरदायित्व

• बोर्ड/प्रबंधन: इस नीति को मंजूरी देता है, जोखिम उठाने की क्षमता निर्धारित करता है, संसाधन और निगरानी सुनिश्चित करता है।
• AML अनुपालन अधिकारी (MLRO): AML कार्यक्रम की देखरेख करते हैं, बोर्ड को रिपोर्ट करते हैं, प्रबंधन करते हैं जांच और विनियामक संपर्क।
• सभी कार्मिक: इस नीति का पालन करना चाहिए, प्रशिक्षण पूरा करना चाहिए और चिंताओं को तुरंत बढ़ाना चाहिए।

7. ग्राहक उचित परिश्रम (CDD)

7.1 जब CDD आवश्यक है

• ऑनबोर्डिंग पर और सेवाएं प्रदान करने से पहले.
• जब ML/TF/PF का संदेह उत्पन्न होता है.
• पहले प्राप्त डेटा के बारे में भौतिक परिवर्तन या संदेह पर.

7.2 पहचान एवं सत्यापन (KYC)

• व्यक्ति: पूरा नाम, जन्मतिथि, राष्ट्रीयता, आवासीय पता, सेल्फी/बायोमेट्रिक कहां है वैध, और सरकार द्वारा जारी आईडी।
• कानूनी संस्थाएं: कानूनी नाम, व्यापारिक नाम, पंजीकरण संख्या, पंजीकृत पता, निदेशक, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता, व्यवसाय की प्रकृति, और अंतिम लाभकारी स्वामी (UBOs)।
• विश्वसनीय, स्वतंत्र स्रोतों और, जहां उपयुक्त हो, डिजिटल पहचान समाधानों का उपयोग करके जानकारी को मान्य करें।

7.3 उद्देश्य और इच्छित प्रकृति

• अपेक्षित गतिविधि, धन के स्रोत और, उच्च जोखिम के लिए, धन के स्रोत के बारे में जानकारी एकत्र करें।

7.4 CDD टियर

• सरलीकृत उचित परिश्रम (एसडीडी): केवल वहीं अनुमति दी गई है जहां स्पष्ट रूप से कम जोखिम है और कानूनी रूप से अनुमति है।
• मानक CDD: अधिकांश ग्राहकों के लिए डिफ़ॉल्ट स्तर.
• उन्नत उचित परिश्रम (EDD): उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए आवश्यक, PEPs, उच्च जोखिम वाले भौगोलिक क्षेत्र, जटिल स्वामित्व संरचनाएँ, या प्रतिकूल मीडिया।

7.5 पूरा करने में विफलता CDD

• XPTopup कोई संबंध स्थापित या बनाए नहीं रखेगा, और जहां आवश्यक होगा वहां एक रिपोर्ट दाखिल करने पर विचार करेगा।

8. उन्नत उचित परिश्रम (EDD)

• उच्च जोखिम वाले ग्राहकों को शामिल करने या बनाए रखने के लिए वरिष्ठ प्रबंधन अनुमोदन प्राप्त करें।
• धन के स्रोत की पुष्टि करें और, जहां लागू हो, धन के स्रोत की पुष्टि करें।
• कठोर सीमाएँ लागू करें, निगरानी की आवृत्ति बढ़ाएँ, और समय-समय पर समीक्षाएँ करें।
• PEPs के लिए: भूमिका, प्रभाव और निकटता का आकलन करें; प्रतिकूल मीडिया और प्रतिबंधों की स्क्रीनिंग जारी रखें निगरानी.

9. चल रही निगरानी एवं स्क्रीनिंग

• Monitor activity against risk profiles and expected behavior to detect anomalies.
• ऑनबोर्डिंग और ऑनबोर्डिंग पर अद्यतन प्रतिबंधों, वॉचलिस्ट और PEP सूचियों के विरुद्ध ग्राहकों और लेनदेन की जांच करें निरंतर आधार.
• जोखिम-आधारित, समय-समय पर ग्राहक जानकारी की समीक्षा और अद्यतन करें।
• अलर्ट की तुरंत जांच करें; दस्तावेज़ निर्णय और तर्क.

10. लेनदेन नियंत्रण

• जमा, निकासी, खरीदारी और मोचन पर जोखिम-आधारित सीमाएं निर्धारित करें।
• उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकारों या स्वीकृत व्यक्तियों/संस्थाओं से जुड़े लेनदेन को प्रतिबंधित या प्रतिबंधित करें।
• वर्चुअल एसेट फ्लो के लिए ब्लॉकचेन एनालिटिक्स और एड्रेस-रिस्क स्क्रीनिंग लागू करें, जहां लागू हो।
• वेग जांच, डिवाइस/आईपी जोखिम नियंत्रण और बहु-कारक प्रमाणीकरण लागू करें।
• जहां लाल झंडे की पहचान की जाती है, वहां लेनदेन को समीक्षा के लिए लंबित रखें, रोकें या अस्वीकार करें।

11. संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग

• कर्मचारियों को असामान्य या संदिग्ध गतिविधि को तुरंत AML अनुपालन अधिकारी (MLRO) को बताना चाहिए।
• आवश्यकता होने पर MLRO ग्राहक को सूचित किए बिना आंतरिक रिपोर्ट दर्ज करेगा और सक्षम प्राधिकरणों (जैसे संयुक्त राज्य अमेरिका में FinCEN) या अन्य संबंधित वित्तीय खुफ़िया इकाइयों को बाहरी रिपोर्ट भेजेगा।
• सभी जांच और फाइलिंग को दस्तावेजीकृत किया जाता है और गोपनीय रूप से रखा जाता है।

12. रिकॉर्ड रखना

• CDD/KYC रिकॉर्ड, लेनदेन, स्क्रीनिंग लॉग, निगरानी अलर्ट, जांच और प्रशिक्षण रिकॉर्ड बनाए रखें लागू कानून द्वारा आवश्यक अवधि के लिए।
• सुनिश्चित करें कि नियामक अनुरोधों और ऑडिट के लिए रिकॉर्ड तुरंत पुनर्प्राप्त किए जा सकें।

13. प्रशिक्षण एवं जागरूकता

• भूमिका आधारित AML/CTF ऑनबोर्डिंग और कम से कम वार्षिक प्रशिक्षण प्रदान करें।
• उच्च जोखिम वाली भूमिकाओं (जैसे, ऑनबोर्डिंग, भुगतान, जांच, क्रिप्टो संचालन) के लिए लक्षित मॉड्यूल वितरित करें।
• प्रशिक्षण प्रभावशीलता का आकलन करें और उपस्थिति रिकॉर्ड बनाए रखें।

14. स्वतंत्र समीक्षा

• AML/CTF कार्यक्रम का कम से कम वार्षिक या सामग्री परिवर्तन पर स्वतंत्र परीक्षण करें।
• दस्तावेज कार्य योजनाओं और समयसीमा के साथ तुरंत निष्कर्षों का निवारण करें।

15. डेटा सुरक्षा एवं गोपनीयता

• लागू गोपनीयता कानूनों के अनुरूप, AML/CTF उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत डेटा को कानूनी रूप से और न्यूनतम रूप से संसाधित करें।
• उचित तकनीकी और संगठनात्मक सुरक्षा उपाय लागू करें।
• स्पष्ट नोटिस प्रदान करें और जहां कानून द्वारा आवश्यक हो, सहमति प्राप्त करें।

16. तृतीय-पक्ष रिलायंस

• जहां कानून द्वारा अनुमति हो, XPTopup CDD/KYC के तत्वों के लिए विनियमित तृतीय पक्षों पर भरोसा कर सकता है, जो जोखिम के अधीन है मूल्यांकन और लिखित समझौते।
• XPTopup अंततः अनुपालन के लिए जिम्मेदार है।

17. निषिद्ध एवं प्रतिबंधित गतिविधियाँ

• व्यापक रूप से स्वीकृत न्यायक्षेत्रों में या वहां के सामान्य निवासियों के ग्राहकों के लिए सेवाएँ उपलब्ध नहीं हैं।
• निषिद्ध उपयोगों में शामिल हैं: उत्पत्ति को अस्पष्ट करने के लिए मिश्रण/टंबलिंग, डार्कनेट बाजार, रैंसमवेयर, बच्चा शोषण, मानव तस्करी, हथियार प्रसार, धोखाधड़ी योजनाएँ, या कोई भी अवैध गतिविधि।
• XPTopup उन रिश्तों को अस्वीकार या समाप्त कर सकता है जो अस्वीकार्य जोखिम पेश करते हैं।

18. प्रतिबंधों का अनुपालन

• UN, OFAC, EU, UK HMT, और प्रासंगिक स्थानीय प्रतिबंधों के विरुद्ध ग्राहकों, लाभार्थियों और लेनदेन की जांच करें सूचियाँ।
• आवश्यकतानुसार स्वीकृत व्यक्तियों, संस्थाओं, या उपकरणों से जुड़े लेनदेन को ब्लॉक या अस्वीकार करें।
• प्रतिबंधों की रिपोर्ट कानूनी आवश्यकताओं के अनुसार सक्षम प्राधिकारियों से मेल खाती है।

19. उल्लंघन, प्रवर्तन और अनुशासनात्मक कार्रवाइयां

• इस नीति का उल्लंघन करने पर बर्खास्तगी तक की अनुशासनात्मक कार्रवाई की जा सकती है और इसकी रिपोर्ट भी की जा सकती है अधिकारी।
• दायित्वों का उल्लंघन करने वाले विक्रेताओं और साझेदारों को अनुबंध समाप्ति और नियामकों को अधिसूचना का सामना करना पड़ सकता है लागू.

20. नीति समीक्षा एवं अपडेट

• इस नीति की समीक्षा कम से कम वार्षिक रूप से और महत्वपूर्ण विनियामक या व्यावसायिक परिवर्तनों पर की जाती है।
• सामग्री अद्यतन के लिए बोर्ड या वरिष्ठ प्रबंधन अनुमोदन की आवश्यकता होती है।

21. संपर्क

इस नीति के बारे में प्रश्नों के लिए या संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने के लिए, संपर्क करें:

22. अस्वीकरण

यह नीति XPTopup के AML/CTF कार्यक्रम का सामान्य अवलोकन प्रदान करती है। यह किसी निजी अधिकार का सृजन नहीं करता कार्रवाई और सार्वजनिक रूप से प्रकट न की गई प्रक्रियाओं द्वारा पूरक किया जा सकता है। इस दस्तावेज़ में कुछ भी कानूनी नहीं है सलाह.